債務整理（借金問題）
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債務整理を自分でする場合と弁護士に依頼する場合の違い
- 最終更新日：2026年1月27日
１ 債務整理を自分自身で行うことはできるのか
債務整理を自分自身で行うことはそもそもできるのでしょうか。
債務整理といっても任意整理、個人再生、自己破産といくつか種類がありますが、いずれも自分自身で行うことができないわけではありません。
ただ、特に裁判所を利用した手続きとなる個人再生や自己破産を独力で行うというのはあまり現実的ではありません。
また、あえて弁護士に依頼せずに自力で進めようとするケースというのは、多くの場合弁護士費用の節約が理由だと思いますが、弁護士に依頼せずに個人再生や自己破産をする場合、裁判所側で確認する事項が多くなるということもあって、通常は予納金が高額になってしまいます。
つまり、トータルで支払う金額で考えると節約にならないことも多く、かかる労力のことも考えると、個人再生や自己破産の手続きを独力で行うというのはあまりお勧めできません。
２ 任意整理を自分自身で行う場合と弁護士に依頼する場合の違い
任意整理は一言で言ってしまえば、各借入先と以後の返済について交渉をする手続きですので、自分自身で借入先に電話して返済条件の見直しをするのも任意整理の１つということになります。
電話をするだけなら自分でもできると思われるかもしれませんが、交渉の結果については弁護士が行う場合と自分自身で行う場合とで大きな差があります。
弁護士が任意整理を行う場合、①以後の将来利息をなくす、あるいは減らしてもらう、②長期の分割払いを認めてもらい、月々の返済額を下げるという２つの条件で話をまとめられることが多いです。
これに対して、債務者自身が任意整理を行う場合、利息の交渉をすることは困難でしょうし、せいぜい１、２か月リスケジュールしてもらうのが限度だと思われます。
そもそも弁護士以外の交渉は受け付けないとして、話し合いに応じてくれない可能性もあります。
３ 弁護士に依頼する方がメリットは大きい
このように、自分自身で債務整理を行うことは不可能ではないかもしれませんが、弁護士に依頼した方がメリットは大きいです。
任意整理の場合も、弁護士に依頼することで弁護士費用が生じますが、交渉により各借入先が将来利息をなくしてくれるのであれば、弁護士費用をはるかに上回る減額を達成できますので、経済的なメリットも大きいです。
